Un accompagnement complet et optimisé pour les professionnels
Après la réalisation d’un bilan patrimonial gratuit, nous construisons ensemble une stratégie sur-mesure en fonction de vos objectifs, de leur durée et du mode de gestion choisi (libre ou piloté)… afin de faire fructifier vos placements.
Grâce à ce diagnostic, nous vous proposons une allocation d’actifs qui vous ressemble. Nous vous accompagnons à chaque étape dans vos choix d’investissements.
Des conseils d’experts qui tiennent compte de vos objectifs de vie, qu’ils soient professionnels ou personnels.
Que vous soyez dirigeant d’entreprise, profession libérale, artisan, commerçant, vous n’êtes pas à l’abri d’événements graves et imprévisibles : arrêt de travail, invalidité, décès…
Il est donc primordial d’anticiper les conséquences financières qui en découlent comme la perte de revenus, les dépenses imprévues…
La prévoyance vous permet de compléter les garanties du régime obligatoire, d’assurer vos revenus et frais professionnels. Vous exercez votre activité sereinement, en assurant votre protection et celle de votre entourage.
Vos projets sont nombreux et évoluent dans le temps . Des solutions d’épargne existent : l’Assurance Vie est à la première place.
Ces solutions sont libres, adaptées à tous vos projets et bénéficient d’un cadre fiscal très attractif :
- Souplesse dans vos versements, vous épargnez à votre rythme.
- Souplesse d’utilisation, votre épargne reste disponible et ce sans aucune pénalité.
- Outil patrimonial qui permet le plus souvent une transmission hors succession : véritable bénéfice pour les héritiers avec un abattement de 152 500€ pour les sommes versées avant 70 ans. Au-delà de 70 ans, un abattement unique de 30 500€ s’applique.
Pensez à votre retraite c’est bien, agir pour la préparer, c’est mieux. Pour les professions indépendantes, le taux de conversion oscille entre 25% et 50 % seulement du dernier revenu. C’est pourquoi il est indispensable de vous constituer un complément de revenus.
Grâce à la loi PACTE, les dispositifs de Plan d’Épargne Retraite (PER) évoluent et s’assouplissent :
- Choix entre capital et rente au terme du contrat.
- Les versements effectués au cours de l’année peuvent être déductibles ou non de vos revenus imposables et/ou de vos bénéfices professionnels.
- Épargne disponible par anticipation dans certains cas.
Comment bien gérer son patrimoine ?
Quels abattements sont appliqués à la donation ?
Dois-je démembrer ma clause bénéficiaire, puis-je donner mon contrat de capitalisation de mon vivant ?
Autant de questions complexes que vous vous posez lorsque vous souhaitez préparer votre succession.
L’assurance emprunteur, condition nécessaire à l’obtention d’un prêt, couvre l’emprunteur tout au long de la durée de son emprunt en garantissant le remboursement de ce dernier en cas d’aléas de la vie.
Avec la libéralisation du marché de l’assurance emprunteur, il devient plus facile de changer celle-ci pour obtenir, à garanties équivalentes, une assurance protectrice de grande qualité à des prix très compétitifs, grâce à :
- La loi Hamon (2014) : possibilité de changer d’assurance dans la 1ère année après la signature du prêt.
- L’amendement Bourquin (2017) : possibilité de changer chaque année d’assurance à la date d’anniversaire du contrat.
Au sein du cabinet Gascoin vous profitez d’informations fiscales et financières selon les règlementations en vigueur.
